Conto alla rovescia ISEE: muoviti ora per non bloccare i tuoi bonus nel 2026, cosa serve davvero

Con l’avvio della nuova stagione ISEE, rinnovare in modo tempestivo i dati è cruciale per accedere a bonus, sussidi e mantenere le prestazioni sociali.

Con l’approssimarsi della stagione per la presentazione della Dichiarazione Sostitutiva Unica (DSU) necessaria al calcolo dell’Indicatore della Situazione Economica Equivalente (ISEE) 2026, è fondamentale per famiglie e cittadini attivarsi tempestivamente per la raccolta della documentazione richiesta.

L’ISEE aggiornato, a partire da gennaio 2026, sarà indispensabile non solo per accedere a nuovi bonus e agevolazioni, ma anche per mantenere attivi prestazioni e sussidi già in corso, come nel caso dell’Assegno di Inclusione (ADI).

L’importanza di saldo e giacenza media nei calcoli dell’ISEE 2026

Per la compilazione dell’ISEE 2026, occorre fornire dati patrimoniali e reddituali riferiti a due anni prima della presentazione della DSU. Pertanto, saranno necessari:

• la consistenza patrimoniale al 31 dicembre 2024
• il saldo al 31 dicembre 2024
• la giacenza media annua 2024

Questi elementi sono determinanti per definire il patrimonio mobiliare del nucleo familiare e influenzano in maniera diretta il valore finale dell’ISEE. È importante ricordare che il patrimonio mobiliare comprende conti correnti, libretti di risparmio, carte prepagate e altri prodotti finanziari intestati o cointestati.

La recente Legge di Bilancio 2024 ha introdotto alcune novità rilevanti: fino a 50.000 euro sono esclusi dal calcolo dell’ISEE i titoli di Stato e i prodotti di risparmio assistiti dalla garanzia dello Stato, come i Buoni Fruttiferi Postali e i Libretti di Risparmio Postale. Questa esclusione può incidere positivamente sulla determinazione dell’indicatore per molti contribuenti.

La raccolta dei dati di saldo e giacenza media può essere effettuata attraverso molteplici canali, che conviene conoscere per ottimizzare tempi e modalità:

• Accesso online tramite home banking: quasi tutte le banche e Poste Italiane offrono la possibilità di scaricare direttamente dall’area riservata il certificato patrimoniale relativo al saldo e alla giacenza media annuale.
• Richiesta diretta presso filiali bancarie e uffici postali: questa opzione è utile per chi preferisce il contatto diretto, ma è bene considerare possibili attese, soprattutto all’inizio dell’anno.
• Comunicazioni automatiche da parte degli istituti finanziari: molti inviano la certificazione patrimoniale agli intestatari tra fine gennaio e inizio febbraio.
• CAF e patronati: con delega, possono recuperare i dati necessari durante la compilazione della DSU, semplificando l’iter per i cittadini.
• Metodo rapido per i clienti Poste Italiane: accedendo al sito di Poste Italiane con le proprie credenziali, si può richiedere un report dettagliato delle consistenze patrimoniali 2024, scaricabile in formato PDF, che riunisce saldo e giacenza media di tutti i prodotti finanziari intestati.

Muoversi con anticipo permette di evitare problemi di accesso ai portali, rallentamenti dovuti a picchi di richieste e di compilare la DSU con maggiore accuratezza, riducendo il rischio di errori che potrebbero compromettere l’accesso o la continuità di prestazioni economiche.

L’accuratezza nella compilazione della DSU è essenziale: errori o omissioni nei dati patrimoniali possono comportare gravi ripercussioni, soprattutto per prestazioni legate alla condizione economica come l’Assegno di Inclusione (ADI). Tale misura, istituita nel 2024, è rivolta a nuclei familiari in condizioni di fragilità sociale ed economica, offrendo un sostegno economico condizionato alla partecipazione a percorsi di inclusione sociale e lavorativa.

Le conseguenze di un ISEE errato possono includere:

• sospensione del beneficio,
• richieste di chiarimenti da parte dell’INPS,
• decadenza dal diritto al sussidio,
• recupero di somme percepite indebitamente.

Per questo motivo, è consigliabile verificare con attenzione il saldo e la giacenza media dichiarati, utilizzando anche la possibilità di assistenza offerta da CAF e patronati, che possono intervenire in caso di errori o incongruenze.

L’ADI si rivolge a cittadini italiani, comunitari e stranieri con permessi di soggiorno specifici, residenti in Italia da almeno cinque anni, con requisiti economici stringenti che includono limiti di ISEE e patrimonio mobiliare. L’erogazione avviene mensilmente tramite carta di pagamento elettronica e può durare fino a 18 mesi, rinnovabili.

Le novità introdotte dalla legge di bilancio 2025 hanno aggiornato le soglie di accesso e gli importi, con un calendario di pagamenti con date precise per la disponibilità degli importi sulle carte di inclusione.

La tempestività nel recupero della documentazione e la cura nella compilazione della DSU rappresentano un passo fondamentale per assicurarsi accesso e continuità alle misure di sostegno economico. In particolare:

• è opportuno ottenere certificazioni di saldo e giacenza media con largo anticipo,
• prestare attenzione agli aggiornamenti normativi relativi ai prodotti esclusi dal calcolo,
• evitare di sottovalutare la verifica dei dati patrimoniali prima della trasmissione,
• avvalersi dell’aiuto di professionisti dei CAF o patronati in caso di dubbi o difficoltà.

Solo attraverso un approccio consapevole e informato è possibile tutelare efficacemente i propri diritti e usufruire delle prestazioni sociali dedicate.